Falsche Anlageberatung zu Immobilienaktien – Mitverschulden des Geschädigten in Höhe von einem Drittel Dem Verein für Konsumenteninformation (VKI) liegt wieder ein Ersturteil des Handelsgerichtes Wien in einem Schadenersatzprozess eines Rechtsschutz-Versicherten (vertreten von Rechtsanwalt Mag. Poduschka) gegen den AWD vor. Der AWD wird zur Zahlung von rund 50.000 Euro... [more...]

Aufgrund des großen Interesses an einer Fortbildung bietet das iff Rechtsanwälten am 17. September in den Räumen des Fachbereichs Sozialökonomie der Universität Hamburg einen 6-stündigen Fachanwaltslehrgang für Rechtsanwälte von 10:30 bis 17:30 Uhr zu aktuellen rechtlichen Themen zu Finanzdienstleistungen aus Verbraucher- und Bankkundensicht an. Bei großer Nachfrage wird... [more...]

Geldgesellschaft und Verbraucherschutz Folien zur Vorlesung Finanzkrise Verbraucherschutz im WiSe 2010/2011 Ist die Finanzkrise vorbei? Nein, jetzt erst fangen die Sparhaushalte an, die unser Geld vom Allgemeinwohl zum privaten Nutzen transferieren. Sparen, Sparen und noch einmal Sparen heißt es im Staatshaushalt, in der Schule, im Ökosystem. Dass die Krise genau darin... [more...]

Die Commerzbank darf ihren Kunden für geduldete Kontoüberziehungen über das eingeräumte Limit hinaus nicht mehr – neben erhöhten Überziehungszinsen –  5 Euro je Vorgang berechnen. So entschied das Oberlandesgerichts Frankfurt am Main am 4.08.2010 (AZ 23 U 157/09), nachdem die Verbraucherzentralen Hamburg und NRW auf Unterlassung geklagt hatten und bestätigte damit die... [more...]

Micro-Kredit in Europa - ein Geschäft von Regierungen, EU und Großbanken Das iff gehörte seit Mitte der 1990ziger Jahre zu den Pionieren bei der Erforschung der Rolle des Microcredit in Europa. Umfangreiche Studien in den USA, in England und Polen zeichneten die Idee einer verantwortlichen Kreditvergabe nach, bei der produktive Kredite für Arme vergeben werden sollten. Als... [more...]

Am 2./3. Juli 2010 fand die Internationale Konferenz zu Finanzdienstleistungen in der Handelkammer in Hamburg statt, bei der sich zum 5. Mal Vertreter von Banken, Verbraucherverbänden, Schuldnerberatungen, der Wissenschaft, der Politik und der Medien wieder zusammen gefunden haben, um aktuelle Probleme gemeinsam zu diskutieren. Begleitet wurde die Veranstaltung von der NDR... [more...]

Vorschläge zur Reform des Finanzsystems zitiert mit Seitenzahlen aus Reifner, Die Geldgesellschaft - Aus der Krise lernen, VS-Verlag 2010 In den vergangenen 15 Jahren wurde das Finanzsystem z.T. explizit dereguliert, z.T. erwiesen sich allgemeine Regeln, die in der Vergangenheit Wucher, Spiel, Wette, Kreditschädigung, Untreue, Täuschung und Betrug anbetrafen, aus... [more...]

Verbraucher nehmen private Altersvorsorgeprodukte wie Riester-Renten- und Basisrentenverträge oft als intransparent wahr. Die bestehenden Vorschriften zum Ausweis der Kosten von Altersvorsorgeverträgen verfehlen weitgehend ihr Ziel, eine Vergleichbarkeit der verschiedenen Produkte herzustellen. Wesentliche Ursachen dafür sind einerseits die komplexen Produkte und... [more...]

Die Universität Hamburg und das Institut für Finanzdienstleistungen e.V. (iff) werden ihre Zusammenarbeit intensivieren. In einer neuen Kooperationsvereinbarung ist eine enge Kooperation in Forschung und Lehre festgelegt worden. Das iff forscht und berät im Bereich nachhaltiger Finanzdienstleistungen und entwickelt Modelle für sozial verantwortliche Kredite, Anlagen,... [more...]

Deutscher Bundestag Protokoll Nr. 17/17 17. Wahlperiode Finanzausschuss Wortprotokoll 17. Sitzung Berlin, den 09.06.2010,12:00 Uhr Sitzungsort: Berlin, Marie-Elisabeth-Lüders-Haus, Adele-Schreiber-Krieger-Straße 1/Schiffbauerdamm Anhörungssaal 3.101 Vorsitz: Dr. Volker Wissing, MdB ÖFFENTLICHE ANHÖRUNG Gesetzentwurf der Bundesregierung Entwurf eines Gesetzes über... [more...]

Die Erklärung Wir, die für die Regulierung der Finanzmärkte und des Bankgewerbes zuständigen europäischen Abgeordneten, stehen täglich unter dem Druck des Finanz- und Banksektors, um den für die Branche geltenden Rechtsrahmen stärker zu beeinflussen. Es ist durchaus korrekt, dass die Unternehmen dieser Branche ihre Standpunkte bekannt machen und regelmäßig mit dem... [more...]

Die Bewältigung der globalen Finanz- und Wirtschaftskrise ist eine gewaltige politische und gesellschaftliche Herausforderung. Zahlreiche Wohlfahrtsverbände, Gewerkschaften und Verbraucherorganisationen haben durch eigene Untersuchungen und Stellungnahmen auf die Folgen der Wirtschaftskrise für die Menschen hingewiesen. Arbeitslosigkeit und Einkommenseinbußen drohen, die... [more...]

Zahlreiche Vertreter der Verbraucherverbände, des vzbv, Dachverbände von Schuldnerberatungen und Vertreter von Banken und Versicherungen - also die unmittelbaren Stakeholder im Bereich der Finanzdienstleistungen – haben ihre Teilnahme zugesagt. In diesem Jahr ist die Wissenschaft zahlreich vertreten und wir freuen uns über die Zusagen der Bundesministerien BMF, BMELV; BMJ,... [more...]

presseinfo der Verbraucherzentrale Bremen

Überdurchschnittlich hohe Zinssätze in Bremen / Negativ-Auszeichnung „Goldene Nase“ für die Commerzbank Banken und Sparkassen können sich derzeit zu rekordniedrigen Zinsen refinanzieren. Während sie das niedrige Zinsniveau an ihre Sparkunden vollständig weitergeben, passen sie ihre Kreditzinsen nur unzureichend an. Besonders zählebig vollzieht sich die Zinsanpassung bei... [more...]

Am 9. Juni 2010 fand eine Sachverständigenanhörung des Bundestagsausschusses zum Thema Erfolgsprovisionen statt. Prof. Reifner, Direktor des instituts für finanzdienstleistungen e.V. (iff), nahm dazu mündlich Stellung. Die hier bereitgestellte schriftliche Stellungnahme wurde zusammen mit der Betriebswirtin, Frau Prof.in Matija Maier-Fiedrich, Forschungsdirektorin am iff,... [more...]

Die Klausel zur Unterwerfung unter die sofortige Zwangsvollstreckung begünstigt auch den Erwerber einer Sicherungsgrundschuld. Bei freien Grundschulden muss der Rechtspfleger dagegen die Klauselerteilung von Amts wegen verweigern. (LS des Verfassers) (BGH Urt. v. 30.3.2010 XI ZR 200/09) Der Bundesgerichtshof hat den in Verruf gekommenen Kreditverkäufen an Hedgefonds wie... [more...]

Unter Ausspruch der Kündigung des Girokontos im Fall der Ablehnung der Gebührenerhöhung will die Saalesparkasse Verbraucher zur Zustimmung bewegen, statt wie bisher 2,50 Euro ab Juni 12 Euro pro Monat für ihr Girokonto zu zahlen. Begründung: „Die Aufwendungen, die der Sparkasse bei der Führung Ihres o.g. Girokontos entstehen, liegen deutlich über dem Durchschnitt.“ Die... [more...]

Gibt es eine Alternative zu Hans-Werner Sinn? Hans-Werner Sinn, die neo-liberale Bild-Zeitung der Wirtschaftswissenschaften im ifo-institut in München, hat in der Süddeutschen Zeitung v. 24./25.4.2010 S.28 uns auf einer ganzen Seite die griechische Krise in drei Szenarien erläutern dürfen. Dass Sinn die Mechanismen rechtfertigte, die zur Finanzkrise geführt haben, und... [more...]

EuGH macht Widerrufsrecht zwecklos 1. Der EuGH (EuGH Friz ./. von der Heyden C 215/08 v. 15. April 2010) hält es für mit dem Gemeinschaftsrecht vereinbar, dass die Kapitalanlage in einen geschlossenen Fonds "an der Haustür" bei fehlender Widerrufsbelehrung unbegrenzt gem. § 312 BGB widerruflich ist. Gleichzeitig hat er aber dem anfragenden 11. Senat des Bundesgerichtshofs... [more...]

Der BGH hat am 13. April 2010, Az. XI ZR 197/09, über eine variable Zinsvereinbarung von Sparverträgen entschieden. Die Eheleute forderten bei einem langjährigen Sparvertrag wegen fehlerhafter Zinsanpassung von der Bank ca. 3.100 Euro Nachzahlung. Der BGH hat Kriterien für die Neuberechnung aufgestellt und das Verfahren an das Oberlandesgericht zurückverwiesen. Aufgrund... [more...]

Die Arbeiterkammer Wien, eine Einrichtung, die es in Deutschland nur noch in Bremen und im Saarland gibt und die die gesamten, nicht nur die Arbeitsinteressen der Arbeitnehmer vertritt, betreut in Österreich seit langem den Bereich Verbraucherschutz. Sie hat nun eine Untersuchung über die Kreditkosten vorgelegt, die die Stiftung Warentest einmal genau studieren sollte.... [more...]

Das institut für finanzdienstleistungen e.V. (iff) legt seine Fassung für ein Produktinformationsblatt vor, die das iff im Rahmen der Beratung einer Bank im Jahr 2009/2010 konzipiert hat. Dabei wurden internationale Vorbilder mit herangezogen. Ziel der vom iff entwickelten Produktinformationen ist es, die Beratungsqualität im Anlagebereich nachhaltig zu erhöhen und... [more...]

Aufgezwungene Kredite Von mehreren Seiten wurde das iff darauf aufmerksam gemacht, dass Banken und Sparkassen relativ gleichartig gerade jetzt in der Krise Jugendliche unaufgefordert darüber informieren, dass sie nunmehr ein erheblich höheres Überziehungslimit als zuvor erhalten hätten. In einem Schreiben etwa der HASPA v. 15.3.2010 heißt es: "Sehr geehrte ..., wir... [more...]

Böcke und Gärtner Die Finanzkrise hat das Vertrauen nicht nur in Banken und andere Finanzdienstleister sondern auch in die Selbstheilungskräfte der Finanzmärkte in der Bevölkerung entscheidend erschüttert. Einige Finanzdienstleister haben daraus die Schlüsse gezogen, dass man durch Zuhören und Verständnis für soziale Fragen und Nöte Bereitschaft signalisiert sich zu... [more...]

STELLENAUSSCHREIBUNG Wissenschaftliche/r Mitarbeiter/in Parlamentarischer Untersuchungs-Ausschuss (PUA) HSH Nordbank Wir suchen eine/n Jurist/in mit wirtschaftlichem Hintergrund, vorzugsweise aus dem Bereich Finanzdienstleistungen / Banken oder eine/n Wirtschaftswissenschaftler/in mit dem Schwerpunkt Banken oder Wirtschaftsprüfung, der / die sehr gute analytische und... [more...]

iff Neujahrsbrief 2010 Der diesjährige Neujahrsbrief des iff beschäftigt sich u.a. mit dem Thema "Die Geldgesellschaft" und der Frage, wie wir auf die Kreditkrise reagieren können und was wir tun müssen, um für die Zukunft gegen weitere Krisen dieser Art gewappnet zu sein. Daneben gibt es traditionell natürlich auch einen Rückblick auf das abgelaufene Jahr (des iff) und... [more...]

Korruption und kein Ende? Während in den spanischen Zeitungen die Hälfte der Informationen mit Terrorismus aller Schattierungen belegt ist, die Engländer sich über ihre Sexskandale freuen, müssen wir Deutschen uns täglich mit den unappetitlichen Meldungen über Korruptionsskandale auseinandersetzen. Allein am 25.3.2010 berichtete die Süddeutsche Zeitung von den 185 Mio... [more...]

Große Reform der Verbraucherinsolvenz in Deutschland - Leutheusser-Schnarrenberger verspricht Halbierung der Zeit bis zur Restschuldbefreiung Die Bundesjustizministerin Sabine Leutheusser-Schnarrenberger hat sich beim 7. Deutschen Insolvenzrechtstag im Deutschen Anwaltverein am 18. März 2010 in Berlin unter anderem zur Zukunft des Verbraucherinsolvenzrechts geäußert.... [more...]

Griechenland zieht Konsequenzen aus der Krise Chauvinismus und griechische Misswirtschaft Deutschland hat Schwierigkeiten damit, Gelddinge beim Namen zu nennen und sachlich zu beurteilen. Chauvinismus und die dumme Überheblichkeit einer Vormacht prägten die Artikel in Focus, Welt und Bild-Zeitung, mit der die Ehre der Griechen getroffen wurde, die immer noch wissen, dass... [more...]

In der Schuldnerberatungsszene ist man sich uneins über die Datenweitergabe von vertraulichen Daten aus der Schuldnerberatung an die Arge. Der Träger der Schuldnerberatung im Eifelkreis, der Caritasverband Westeifel und der Eifelkreis wollen zukünftig Informationen über Hartz-IV-Empfänger austauschen. Dies ergibt sich aus einer Meldung der Bitburger Zeitung vom... [more...]

Am 17.03.2010 fand im Bundestag auf Initiative des Ausschuss für Ernährung, Landwirtschaft und Verbraucherschutz ein Fachgespräch statt, zu dem das iff als Sachverständiger eingeladen war. Dabei ging es um die zum Teil wucherisch überhöhten Gebühren, die Verbrauchern für Bargeldabhebungen an Geldausgabeautomaten berechnet werden. Die Stellungnahme des iff kann hier im... [more...]

Die DGÖB, ein Zusammenschluss vor allem von Hochschullehrern sowie Wissenschaftlern im Bereich der ökonomischen Bildung an allgemeinbildenden Schulen hatte ihre Jahrestagung dem Thema finanzielle Allgemeinbildung gewidmet. Auf ihrer Website ist Näheres hierzu zu erfahren. Diskussionspunkte waren Studien zu einem ökonomischen "PISA", Fragen der Fachdidaktik,... [more...]

Im Wahlkampf kommt es nicht darauf an, was man sagt sondern nur darauf, dass die Presse darüber berichtet, dass man etwas gesagt hat. So gesehen sollte man den FDP-Chef eher totschweigen als ihm in NRW noch helfen, die 10% Hürde zu überspringen. Doch Guido Westerwelle reitet nur auf einer bereits in der Schröder-SPD hoffähig gewordenen alten CDU-Verwechselung von Arbeit... [more...]

Verbraucher und Agrarminister sind bei den Ländern eins. Ein Schreiben des Verbraucherministers stellt nach unserer satirisch verfremdeten Einschätzung in Wirklichkeit eine Abwandlung eines in den Agrarabteilungen verfassten vorsorglichen Schreibens zur Milchkrise dar. Wir haben versucht es in seinen ursprünglichen Zustand zurück zu versetzen. Wer das in die Öffentlichkeit... [more...]

Die erste überregionale Bank, die Teambank, hat seit dieser Woche die Bearbeitungsgebühr bei Konsumentenkrediten abgeschafft (Presseerklärung vom 18.1.2010). Eine Jahrzehnte alte Forderung, bei Krediten nicht zwischen einmaligen Zahlungen und Zinsen zu differenzieren und Bearbeitungsgebühren als Teil der „Zinsen“ anzusehen, wird damit nun umgesetzt. Üblich sind bei... [more...]

Vom 05.05.-07.05.2010 (07.05. Mitgliederversammlung) findet in Hamburg die Jahresfachtagung der Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung e.V. statt. Die diesjährige Tagung steht im Zeichen der Reform des Kontopfändungsrechts (Einführung des P-Kontos zum 01.07.2010). Die enorme gesellschaftliche Bedeutung des Zugangs zum Girokonto und die Hoffnungen, die sich auf Seiten... [more...]

Das Buch von Udo Reifner "Die Geldgesellschaft - Aus der Finanzkrise lernen" VS-Verlag 2010 ist erhältlich. In dem Buch, das bei Google Books in Auszügen verfügbar ist, versucht der Autor an vielen Beispielen interdisziplinär mit einfachen Worten ein Verständnis für Geld in allen öffentlichen und privaten Formen zu vermitteln und dabei zu zeigen, dass das Grundproblem der... [more...]

Zum Altersvorsorgeberatungstest von IMWF (Wilhelm Alms) Herr Alms, früherer Vorstandsvorsitzender der Unternehmensberatung Mummert & Partner hat sich unter die Verbraucherschützer gemischt. Arbeitet er üblicherweise allein für die Anbieterseite, wo er die "Umsetzbarkeit von Forschungsergebnissen in der Managementpraxis" (so seine Website) betreut, so hat er sich jetzt der... [more...]

Norddeutsches Insolvenzforum Hamburg e.V.

Norddeutscher Insolvenzrechtstag 2010 – „crisis? what crisis?“ Donnerstag, 11. Februar 2010 ab 17.30 Uhr Begrüßung der Teilnehmer/Ausgabe der Unterlagen 18.00 Uhr Eröffnung des Norddeutschen Insolvenzrechtstags durch den Vorsitzenden Grußwort der Freien und Hansestadt Hamburg durch Herrn Wolfgang Siewert – Leiter des Justizverwaltungsamtes 18.30 Uhr Thema 1 –... [more...]

Seit langem kämpfen die Verbraucherverbände gegen wucherisch überhöhte Restschuldversicherungsprämien beim Ratenkredit, bei denen der größte Teil der Prämie für den Verbraucher und die Gerichte unerkennbar in Form einer Innenprovision an die Bank zurückfließt und damit ohne Berücksichtigung im Effektivzins oder bei der Wucherprüfung den Kredit extrem verteuert. Mit diesem... [more...]

Durchschnittliche Dauer des Überschuldungsprozesses 13 Jahre Finanzkrise wirkt sich voraussichtlich ab 2010 auf Zahl der Überschuldeten aus Erstmals Daten von Selbständigen erfasst Hamburg, 15.12.2009 – Überschuldung ist ein gesellschaftliches Phänomen, welches jährlich Millionen Haushalte betrifft und auf viele Lebensbereiche negative Auswirkungen hat. Das Hamburger... [more...]

Der Report, der unter anderem auch die Situation in Deutschland kurz darstellt, tritt für die Einführung einer Wucherzinsregelung ein, sowie eine weitgehende Reform des britischen Bankensystems. Der Report widerlegt auch einen Forschungsbericht des britischen Industrie- und Handelsministerium (jetzt das Ministerium für Unternehmen, Innovation und Qualifikationen, BIS), der... [more...]

In der Süddeutschen Zeitung vom 23.11.2009 stand folgender Zeitungsartikel: Weiblicher Robin Hood: Bankfilialleiterin hilft armen Kunden. Sie wollte armen Bankkunden helfen und zweigte dafür Geld von fremden Konten ab. Nun lebt eine ehemalige Filialleiterin selbst in Armut. Insgesamt 7,6 Millionen Euro soll die Filialleiterin einer Bank von den Konten ihrer vermögenden... [more...]

institut für finanzdienstleistungen e.V. - Viel gefragt für 2010 Das mit der Hamburger Universität durch einen Kooperationsvertrag mit der alten HWP, der jetzt angepasst werden soll, auch personell verbundene Institut für Finanzdienstleistungen e.V. (Fachbereich Sozialökonomie, WiSo Fakultät) hat eine weitere Ausschreibung über mehr als 220.000 € der EU-Kommission für... [more...]

Das iff hat in Kooperation mit der Deutsche Bank Stiftung im Schuljahr 2008/2009 ein neues Unterrichtskonzept für 7. bis 9. Klassen an Haupt- und Gesamtschulen pilotiert. Ziel der Unterrichtsreihe ist es, ein grundlegendes Verständnis für das Thema der Geldleihe zu entwickeln. Die Besonderheit liegt in der einfachen und schülergerechten Formulierung der Aufgabenstellung,... [more...]

Unterschriftenaktion (Für die Unterzeichnung bitte hier anklicken) Für den Erhalt eines Schwerpunktes für Arbeitnehmerrechte am Fachbereich Sozialökonomie der Universität Hamburg (ehemals HWP) Die Unterzeichner unterstützen die Bemühungen des Fachgebietes Rechtswissenschaft um umgehende Wiederbesetzung der drei arbeitsrechtlichen Professuren im Bereich Sozialökonomie.... [more...]

oe1.orf.at

Mitte Oktober startete in Österreich die Plattform bankless-life.at, die "Peer to Peer"- Kredite vergibt, berichtete orf.at: Personen, die Geld brauchen, und solche, die es haben und investieren wollen, wickeln ihr Geschäft via Online-Marktplatz ab, ganz ohne Banken. In der Regel – und im Idealfall – sind die Kreditzinsen niedriger als über den Bankschalter und die Rendite... [more...]

Die Finanzkrise, durch die Bankrisiken auf Staat, Arbeitnehmer und Verbraucher wohl angesichts aktueller Rekordgewinne dort endgültig verschoben werden konnten, ist noch nicht vorbei, da setzt Schwarz-Gelb in der Koalitionsvereinbarung die Deregulierung der Finanzmärkte fort: die Verwandlung von allem, was der Wohnungsmarkt braucht, in Aktien, um deren shareholder value zu... [more...]

Der Ansatz der Verbraucherzentrale Hamburg, einen „Ampelcheck Geldanlage“ auf den Markt zu bringen, ist grundsätzlich zu begrüßen und dies aus mehreren Gründen. Es besteht ein großer Bedarf für eine einfachere Kennzeichnung von Finanzdienstleistungsprodukten. Private Geldanleger sind von der Produktfülle und den vielfältigen Namen zunehmend erschlagen. Statt dass die... [more...]

Ergebnis: Oft keine Beratung, nur reiner Produktverkauf, Kosten werden vielfach nicht genannt, Beratungsdokumentation fehlt fast immer, verkauft werden fast ausschließlich Rentenversicherungen. In der Regel handelt es sich dabei um intransparente und renditeschwache Produkte. NDR berichtet am Montag, 12. Oktober, 20:15 Uhr, NDR Fernsehen, und auf NDR Info um 10:40 Uhr und... [more...]